2023年11月最佳抵押贷款再融资借贷机构
2023年11月最有趣的抵押贷款再融资大餐-融资机构嗨翻天我们的专家们回答读者的购房问题，并撰写公正的产品评估（这是我们如何评估抵押贷款）。在某些情况下，我们会收到我们的合作伙伴的佣金；不过，我们的意见都是我们自己的意见。
以下产品的信息是由 Business Insider 独立收集的：Carrington Mortgage Services Refinance。这些产品的细节尚未经过审核或由发行方提供。
抵押贷款再融资允许您更改您抵押贷款的条款，获得新的利率和可能更低的每月付款额。您还可以缩短贷款期限，更快地偿还房贷，例如从30年贷款变为15年抵押贷款再融资。
在选择再融资贷款机构时，您可能会与首次贷款时有不同的优先考虑事项。例如，快速结案可能并不像以前那样重要，而是寻求最低利率。
在比较抵押贷款再融资机构时，一定要考虑到总成本，包括结算费用，以及利率。
最佳抵押贷款再融资机构
- Rocket Mortgage：最佳整体实力
- Veterans United：最佳退伍军人贷款
- Fairway Independent Mortgage Corporation：最佳数字结案
- Guild Mortgage：最佳在线贷款
- U.S. Bank：最适合现有客户
- Carrington Mortgage Services：最适合低信用分的客户
- New American Funding：可定制化条件
- NBKC Bank：简便申请流程
- Navy Federal Credit Union：最佳信用合作社
- Chase：最佳利率定制工具
- Network Capital Funding：无贷款费用最佳选择
- Northpointe Bank：最佳用于装修的融资
我们为抵押贷款再融资机构的每个类别都提供了我们的首选。
在选择抵押贷款再融资最佳贷款机构时，”个人财务顾问”会搜索那些价格合理、客户满意度高，并具有突出特色的贷款机构，例如提供最低信用评分的贷款或具有混合数字结案选项。
比较最佳抵押贷款再融资机构
最佳抵押贷款再融资机构常见问题
抵押贷款再融资机构评价
最佳整体实力
Rocket Mortgage
由于其易于使用的在线申请和良好的客户服务记录，Rocket Mortgage 成为我们的首选。它被评为2022年J.D. Power的客户满意度调查中客户满意度最高的贷款机构。它提供快捷、轻松的在线体验，提供最短为8年的抵押贷款。
需注意的问题：其贷款选择相对有限，并且没有任何实体分行。
最佳退伍军人贷款
Veterans United
If you specifically qualify for a VA loan, Veterans United is an excellent choice for refinancing a VA loan. It may also be suitable if you have a poor or no credit score.
作为顶级 VA 贷款机构之一，Veterans United以其出色的客户服务著称，并在J.D. Power 2022年初级抵押贷款满意度调查中获得了高分，但它不符合相关标准，因此不能排名。需要留意的地方：Veterans United展示了一些可以根据信用评分进行定制的样本抵押贷款利率，但要获得更个性化的利率报价，您需要提供联系信息。
最佳数字化封盘
Fairway Independent Mortgage Corporation
Fairway Independent Mortgage Corporation总体上是良好的再融资贷款提供商，并提供混合和远程封盘选项，以提供更简化的封盘体验。
Fairway Independent允许借款人进行混合或完全远程封盘。在混合封盘中，您可以通过数字方式签署大多数文件，并进行较快的当面封盘预约。在某些州，整个过程可以通过数字方式完成。
需要留意的地方：Fairway Independent不在线上展示任何利率，即使是样本利率也不展示。要了解您可能与该贷款提供商支付的利率，您需要与贷款专员交谈或申请预批准。
最佳线上贷款提供商
Guild Mortgage
我们喜欢Guild Mortgage提供如此多样化的选择。对于再融资来说，这是一个强有力的选择，因为它提供多种再融资贷款，适用于处于不同情况的借款人。它还接受非传统信贷，如果您没有信用评分。
Guild Mortgage提供了一种混合数字封盘选择，可以帮助您更快地完成封盘。
美国联合服务农业协会抵押贷款：这是一个对军人重新融资抵押贷款非常有用的选择，但它的非军人重新融资抵押贷款选择非常有限。
为什么你应该相信我们：专家对选择抵押贷款重新融资贷款人的建议
为了帮助您了解更多关于重新融资和贷款人的信息，四位专家发表了看法：
- 作者安东尼·帕克，《“如何购买您理想的第一套房”》
- 注册金融策划师劳林·威廉姆斯，《Worth Winning Financial Planning》创始人
- 抵押贷款经纪人朱莉·阿拉贡，《Aragon Lending Team》创始人
- 莫莉·格雷斯，《个人理财内幕》的房贷记者
我们咨询了抵押贷款和金融专家，为您提供这些选择，并提供他们关于抵押贷款再融资的见解。以下是他们对抵押贷款再融资的看法（为了明确起见，某些文本可能经过轻微编辑）。
某人如何知道是时候进行再融资？
朱莉·阿拉贡，阿拉贡贷款团队：
“月度储蓄和再融资的成本。当你拥有这两个因素时，你可以确定收支平衡点。此外，他们打算在房子里住多久。如果他们知道明年要卖掉，再融资可能就没有意义了。”
劳琳·威廉姆斯，CFP：
“很多时候人们没有意识到再融资还会有一些额外的费用。有一些贷款结束费，产权费等等，这些都包含在总费用中。降低利率并不意味着你在节省钱，这是很多人意识不到的最重要的因素。”
选择抵押贷款再融资借款人时应考虑哪些因素？
安东尼·帕克，作家：
“我觉得再融资时，你更多地是以数字为依据，而不是原始抵押贷款。可能是因为抵押贷款感觉更像是一笔有重量的交易，而再融资，你在这方面已经是老手了。我认为对于再融资来说，数字更重要。”
莫莉·格雷斯，个人财务内幕：
“再融资的时间压力并不同于购房时，所以要花时间来真正评估你看到的报价，不要匆忙决策。贷款人擅长让再融资听起来非常有吸引力，即使对你来说不一定是最佳的长期理财决策。记住，他们的工作是向你销售某样东西，而你的工作是确保你为自己的财务做出最佳决策。”
何时进行现金支取再融资是个好主意？
朱莉·阿拉贡，阿拉贡贷款团队：
“将资金投资到房子中，我认为始终都是个好主意，只要数学计算是合理的。还有偿还高利息的信用卡债务。我们有一些客户，当我们看他们所有的债务时，有些利息高达19%或20%。通过偿还所有这些烂账，他们每月可以节省1500美元或2000美元。”
劳琳·威廉姆斯，CFP：
“我认为这是一个棘手的情况，因为有时候进行现金支取再融资，你会考虑到信用卡债务等事项。这是我从客户那里听到最多的：我可以用我的2%贷款来还清我信用卡上的23%的利息。好吧，你刚刚将一笔与任何担保无关的东西转化为房贷。如果你不还信用卡债务，他们无法从你手中拿走你的房子。所以之前不会导致我的房子被卷走的事情现在增加了我无法偿还贷款时房子被收走的压力。”
方法论：我们如何选择最佳抵押贷款再融资借款人？
为了选择2023年11月份的最佳抵押贷款再融资借款人，我们考虑了四个主要因素：
- 客户满意度。如果抵押贷款服务商出现在J.D. Power 2022抵押贷款交易满意度调查中，我们会查看其排名。如果没有在调查中出现，我们会阅读在线客户评论。
- 道德伦理。几乎所有我们的首选借款人都获得了美国商业信用评级局的A+评级，该机构衡量公司的信誉。我们还研究并考虑了过去三年中是否有任何丑闻。
- 贷款类型。借款人是否提供多种类型的贷款再融资，以满足客户的需求，包括传统贷款、政府支持的贷款和现金支取再融资？
- 可负担性。我们查看了借款人的最低信用评分要求。我们还检查借款人是否为将政府支持的抵押贷款转为相同类型抵押贷款进行再融资的借款人提供简化再融资，这对于信用记录不完美的借款人来说可能更加可负担。最后，我们查看他们是否有任何灵活的信贷准则。这可能包括允许借款人在他们的信用报告中有最近的负面事件，或者接受公用事业账单和租金付款作为传统信用评分的替代。
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