2023年11月的最佳奖励信用卡

《2023年11月最强大的奖赏信用卡就在这!》

我们的专家回答读者关于信用卡的问题,并写下无偏见的产品评论(这是我们如何评估信用卡)。在某些情况下,我们会从我们的伙伴那里收取佣金;然而,我们的观点是我们自己的。此页面上列出的优惠条款适用。

以下产品的信息由商业内幕独立收集:美国运通®绿卡,花旗珍贵®卡,希尔顿荣誉美国运通豪华卡,Capital One美味现金奖励信用卡†,希尔顿荣誉美国运通Surpass®卡,Chase Freedom Flex℠。这些产品的细节未经发行人审查或提供。

许多最佳信用卡会根据您的消费奖励您有价值的积分、里程或返现。如果您符合条件,并能够每月全额还清账单以避免产生利息,在您的口袋里打开一张奖励信用卡是最大化您的支出、努力获得奖励航班或酒店住宿、或将一些现金返还到您的方式。

以下是商业内幕根据欢迎奖励提供、日常消费所获得奖励、福利和总体价值,目前可用的最佳奖励信用卡。

最佳奖励信用卡

最佳奖励信用卡常见问题

最佳奖励卡评论

Chase Sapphire Preferred®卡

鉴于Chase Sapphire Reserve现在年费高达550美元,更难以将其作为最佳旅行卡整体推荐。

另一方面,Chase Sapphire Preferred®卡具有更广泛的吸引力,拥有许多类似的功能,年费显著较低,仅为95美元。

Chase Sapphire Preferred®卡可提供通过Chase Travel Portal预订酒店的年度声明信用额高达 50美元10%年度积分奖励

与Reserve的5倍总积分对航空旅行和通过Chase Ultimate Rewards预订的酒店和租车的10倍总积分相比,Sapphire Preferred在Chase Ultimate Rewards购买的旅行中获得5倍积分(在其他旅行购买方面获得2倍积分),并且在其他旅行和餐饮方面获得3倍积分。

积分价值为每个积分1.25美分,您可以将其转至航空公司和酒店合作伙伴忠诚计划。您将不会获得年度旅行信用额,但仍将享受租车主要保险,以及行程延误保险购物保护。并且在每年账户周年纪念日,您将获得相当于前一年所有购买金额10%的积分奖励。

如果您认为您将无法使用Reserve的福利,例如机场贵宾室使用权,则Sapphire Preferred可能是更好的选择。如果您最终决定Reserve是值得的,您可以要求升级您的卡片。

Chase Sapphire Preferred Card Review

Capital One Venture Rewards信用卡

如果您是信用卡旅行奖励的新手,Capital One Venture Rewards信用卡是一个绝佳的起点。它提供了一个大方的欢迎奖励,即在账户开通后三个月内在购物上花费4000美元即可获得75000英里的里程(根据商业内幕对Capital One里程的估值,价值为1275美元)。

这张卡之所以吸引人,是因为它有直接的赚取结构,并且在兑换奖励时非常灵活。持卡人在通过Capital One旅行网站预订的酒店和租车上每美元可获得5英里,其他购物上每美元可获得2英里。

在赎回方面,您可以简单地使用您的Capital One miles以每英里 1 美分的汇率抵消您在该卡上所做的旅行消费 – 不需要研究奖励图表或可用性问题。或者,您可以将您的里程转移到Capital One 的航空公司和酒店合作伙伴以预订奖励旅行,并有可能获得更多价值。

您还将获得一系列令人印象深刻的福利,包括最高100美元的Global Entry 或 TSA PreCheck 申请费用抵扣、租车保险、旅行意外保险、延长保修、购买保护、行李丢失保险等等。

Capital One Venture Card 评论

美国运通白金卡

美国运通白金卡的年费高达695美元,但提供了一系列与之匹配的权益。美国运通白金卡也是购买机票的最佳选择之一,因为您在直接与航空公司购买机票以及通过American Express Travel购买机票时将获得5倍会员奖励积分(2021年1月1日起,这些购买最高可获得50万美元积分)。

与 Chase Ultimate Rewards 积分一样,您可以使用Amex Membership Rewards points直接购买旅行、礼品卡或产品,或者将积分转移到合作伙伴航空公司和酒店忠诚计划。后一种用途会带来更大价值。如果您通过 Amex 使用积分预订机票,每积分价值为 1 美分。

美国运通白金卡会员还可享受与 Sapphire Reserve 相同的同样使用 Priority Pass 机场休息室、飞行达美航空时享受Delta Sky Clubs,以及专属的American Express Centurion Lounges

美国运通白金卡会员还可享受独家参加重大活动和体验的机会,包括一生中难得的“按邀请参加”活动。

美国运通白金卡还有一系列其他福利,包括每年最高300美元的Equinox 信用**;每年189美元的CLEAR® Plus 会员信用**;每年最高200美元的适用预付酒店预订的信用;每年最多240美元的适用数字订阅的年度信用**;每月的Walmart+ 会员每月信用**;以及通过 Equinox+ 购买 SoulCycle At-Home 自行车可获得最多300美元的返现。

当然,每年付出 695 美元是一笔巨额开销。每年最多200美元的航空公司费用信用**和每年最多200美元的Uber Cash 信用(包括 Uber Eats)**无疑有助于抵销成本,但如果您不需要托运行李或在航班上购买饮料,则可能很难使用航空公司信用。

美国运通白金卡 评论

Capital One Venture X 信用卡

Capital One 的旅行奖励计划在竞争中变得非常有竞争力,拥有扩展的卡片福利、新的合作伙伴以及偶尔的转点奖励。转点价值也有所提高,大多数合作伙伴提供1:1的转点比例,而Capital One 里程容易获得和兑换

通过Capital One Travel预订的酒店和租车每消费1美元可以获得10英里,通过Capital One Travel预订的航班每消费1美元可以获得5英里,其他所有消费每消费1美元可以获得2倍英里,Capital One Venture X Rewards卡不仅如此,还拥有一流的福利。

持卡人每年可获得300美元的途径Capital One预订旅行的积分,优先通道、Plaza Premium和Capital One机场休息室使用权(甚至适用于授权用户),每年庆祝帐户周年纪念日可获得1万英里奖励(价值100美元的旅行),以及Visa Infinite旅行和购物福利。

Capital One最近推出了针对Venture X持卡人的豪华酒店预订计划,即Capital One Premier Collection。此外,它还计划在2023年为持卡人推出新的Capital One登陆机场贵宾室。

您可以按固定比率使用英里兑换对Capital One旅行消费的账单信用。例如,如果您购买了一张价值500美元的机票,您可以用50,000英里来支付这笔费用。或者,为了获得更高的价值,您可以将英里转移到十几个Capital One的航空公司和酒店合作伙伴。

Capital One Venture X Rewards信用卡评测

威尔士富国活跃现金卡

本指南中的其他顶级选择都可以兑换多种方式的信用卡奖励,尤其是在兑换旅行时非常有价值。然而,威尔士富国活跃现金卡是一张返现卡,如果您更注重灵活的奖励或者不能确定是否会旅行,这可能更适合您。

持卡人在消费时可以获得2%的现金奖励,同时也有不错的欢迎奖励。此外,该卡在开卡后的15个月内享有0%购物利率,并有符合条件的余额转移优惠(之后的利率为20.24%,25.24%或29.99%的浮动利率)。

威尔士富国活跃现金卡是一个很好的选择,如果您希望一张能够获得高额现金奖励而无需担心要追踪哪些类别的消费。无论您购买什么,都可以获得2%的返现。

如果您希望在消费中获得最大化的价值,一张奖励卡将为您提供更高的回报。例如,Capital One Venture Rewards信用卡在非红利消费上可以获得2倍英里,但2倍英里不等于2%的返现。根据我们的点数和英里估值,因为您可以通过各种航空公司和酒店计划兑换旅行,我们将Capital One英里估值为每英里1.7美分。通过旅行兑换,通常每英里或每点的价值都超过1美分。但是,如果现金返还对您来说最有用,这可能并不重要。

欲了解更多热门选择,请参阅我们的最佳返现信用卡指南

威尔富活跃现金卡评测

Chase Sapphire Reserve®

通过Chase Ultimate Rewards购买的航空旅行可获得5倍积分,酒店和租车可获得10倍积分(在获得300美元旅行信用后),其他旅行和餐饮可获得3倍积分,其他消费每消费1美元可获得1倍积分。Chase Sapphire Reserve®让您轻松提高日常消费,并配备了一系列福利。它曾经是我们首选的旅行奖励卡,但现在年费涨到了550美元(之前是450美元),所以不是每个人都推荐使用。

Sapphire Reserve的年费可以通过每年高达300美元的旅行信用来抵消,可用于出租车、地铁费、停车费、通行费和航班等。这有效降低了年费至250美元,所以您需要决定是否对该卡的其他福利有所价值。

您现在可以获得免费的两年Lyft Pink All Access会员资格,每月10美元的Gopuff快送服务信用,每月5美元的DoorDash应用内信用(以及截至2024年12月的免费DoorDash DashPass会员资格),以及每月高达15美元的Instacart积分(需于2024年7月31日前激活)。如果您经常使用这些服务,可能可以证明更高的年费是值得的,但这并不适用于所有人。

大通 Sapphire Reserve® 信用卡提供使用大通 Sapphire Lounges 的机会,其中前两个分别位于香港机场(HKG)和波士顿机场(BOS)。持卡人还可享受在奥斯汀机场的大通 Sapphire Terrace 休息区

如果你想了解更多像 Sapphire Reserve 信用卡这样的最佳旅行信用卡,请查看我们的指南最佳旅行信用卡

大通 Sapphire Reserve 信用卡评测

Citi Premier® 信用卡

Citi Premier® 信用卡是我们对于最佳花旗信用卡的首选之一。部分原因是该卡开卡后的特别奖励,首3个月内在购买上累计消费达到$4,000,即可获得60,000个奖励 ThankYou® 积分,此外还可在6/30/2024之前在Citi Travel℠门户上预订酒店、租车和景点(不包括航班),每消费1美元可获得10个 ThankYou® 积分。Citi Premier® 信用卡可获得Citi ThankYou积分,您可以通过Citi门户兑换礼品卡、商品、旅行等。您还可以将这些积分转移到Citi的航空公司和酒店合作伙伴以获取更多的价值。

无论您是近期仍然在家中还是准备再次旅行,该卡都是个不错的选择。因为它在一些与大流行病相关的类别中可获得额外积分:超市、餐馆、加油站、酒店和航空旅行可获得3倍积分,其他消费为1倍积分。此外,Citi ThankYou积分可以通过多种方式兑换,即使您还未准备好旅行,也有许多选择。

Citi Premier Card 评测

美国运通黄金卡

美国运通黄金卡每年可在美国超市的消费中获得多达25,000美元(超过部分按1倍积分计算),餐馆消费可获得4倍积分,通过航空公司直接预订的航班可获得3倍积分,其他消费每消费1美元可获得1倍积分。根据会员奖励点数可以在超过1美分的价值以上进行兑换,将其转移到航空公司和酒店合作伙伴时,这是目前在各方面与食物相关的最高积分信用卡之一。

美国运通黄金卡每年还提供高达120美元的餐饮抵用券(按月10美元,需注册),可以在Seamless和Grubhub等外卖服务、Milk Bar、Goldbelly、Wine.com、The Cheesecake Factory或参与的Shake Shack位置上使用。持卡人还可以每年获得120美元的优步现金(仅限美国Eats订单和乘车),需将黄金卡添加到Uber应用程序以获得优步现金优惠。

使用这些抵用券可以抵消卡片年费中的大部分费用,甚至在计算奖励价值之前。

美国运通黄金卡评测

其他我考虑过但未入选的顶级信用卡

在这个指南中,我们将推荐限制在我们最佳的奖励卡之一,并且仅包括一张现金返还卡,因为我们有一整个指南专门针对最佳现金返还卡,另外我们没有纳入联名航空公司和酒店信用卡,因为最佳选择取决于您更喜欢与哪家合作。在我们的候选名单上还有一些其他奖励卡未能入选。以下是这些卡片的概述及我们不选择它们的原因:

  • 美国银行® 高级奖励信用卡 — 这张卡提供不错的奖励(旅行和餐饮2倍积分,其他消费1.5倍积分),并且每四年享受高达100美元的全球入境或TSA PreCheck申请费用减免,换取95美元的年费。如果你是一名美国银行优选奖励会员,这张卡将是一个特别有价值的选择,因为你可以获得最高75%的奖励加成,使你的积分最高达到每美元3.5点。然而,获得美国银行优选奖励计划的资格需要在美国银行或美林投资账户上最低存款20000美元,因此并非人人都适用。阅读Insider的美国银行高级奖励信用卡评论以了解更多详情。
  • 美国运通® 绿色卡 — 如果你想赚取美国运通积分,但又不想承担美国运通白金或美国运通金卡的高年费,这张卡可能是个不错的选择。它的年费相对较低,为150美元,且在消费上可以获得高达3倍积分。阅读我们的美国运通绿色卡评论以了解更多。
  • Bilt Mastercard® — 这张没有年费的奖励卡独特之处在于,它允许你向任何房东支付租金,并且没有任何限制和使用卡支付的费用。它还提供可以增加积分获取的租金日促销活动。如果你是租房者,这可能是一个很好的选择,但如果你不是,也应考虑其他奖励卡。阅读我们的Bilt Mastercard评论以获取更多详情。

如何选择最佳奖励信用卡

奖励信用卡可以让你在消费每一美元时获得回报 —— 不管是用于旅行的积分或里程,还是可以用于减少每月账单或奢侈享受的现金返还。

想知道你的信用卡奖励如何比较?查看Insider的积分和里程估值指南

除此之外,许多信用卡还为新持卡人提供高额的欢迎奖励,只需在开卡后的前几个月满足消费要求。一些信用卡还包括旅行和购物保障等福利。

所以你知道你想要一张奖励信用卡,但不确定应该选择哪张?

如果你已经知道你想要什么,我们的最佳奖励信用卡列表可以帮助你缩小选择范围。但如果你不确定哪种类型的信用卡最适合你的消费习惯,我们将根据消费类别为你提供选择。

餐饮(根据Insider的积分价值估计)

根据美国劳工统计局的最新数据,平均每年每位美国人在外就餐上花费3030美元,这是大多数人希望最大化的类别。幸运的是,许多信用卡为餐饮提供丰厚的奖励。

美国银行贵宾卡(不再接受新申请)在餐饮消费上提供最高的返点比例,达到5倍积分。你可能会注意到,像下面的希尔顿信用卡等有的卡提供超过5倍积分 —— 但请记住,积分乘数只是方程式的一半。

你还需要知道每个积分的价值。我们建议使用Insider的积分和里程估值获取不同积分类型的价值,从兑换声明信用、转移到合作伙伴进行机票预订等等。这些估值是基于你可以使用特定类型的积分或里程的不同方式。

下面,我们将按照从高到低的回报顺序排列用餐最佳信用卡,这基于每花一美元所获得的奖励数量,以及这些奖励的价值,这是根据Insider的估计。

  • Citi Prestige:每花一美元可获得5个积分(每个积分价值1.6美分;消费回报率为8%)
  • American Express® Gold Card:餐厅消费每花一美元可获得4个积分(每个积分价值1.8美分;消费回报率为7.2%)
  • Chase Sapphire Reserve和Chase Sapphire Preferred® Card:餐厅消费每花一美元可获得3个积分(每个积分价值1.8美分;消费回报率为5.4%)
  • Hilton Honors American Express Aspire Card:在美国餐厅每花一美元可获得7个积分(每个积分价值0.5美分;消费回报率为3.5%)
  • Capital One Savor Cash Rewards Credit Card†:在餐厅消费可获得4%现金返现(消费回报率为4%)
  • Hilton Honors American Express Surpass® Card:在美国餐厅消费每花一美元可获得6个积分(消费回报率为3%)
  • Costco Anywhere Visa® Card by Citi:在餐厅消费可获得3%返现(消费回报率为3%)

根据数据,Citi Prestige是最有回报的用餐信用卡,但目前已不再接受申请。如果你更喜欢积累Amex或Chase积分,那么美国运通金卡,Chase Sapphire Reserve®或Chase Sapphire Preferred® Card会是更好的选择。

你可以将Citi ThankYou积分转移到包括国泰航空、捷蓝航空和维珍大西洋在内的十几家航空公司合作伙伴,但Amex和Chase的会员计划与航空公司和酒店合作伙伴关系更紧密,对于许多美国旅行者来说更加实用,例如英国航空、达美航空万豪(Amex),以及凯悦联合航空和西南航空(Chase)。事实上,Insider对Citi积分的估值(每点1.6美分)略低于Amex积分和Chase积分的估值(每点1.8美分)。

汽油(根据Insider的积分价值估算)

如果你有一辆汽车,汽油是一个大的消费类别,并且许多返现信用卡会给予高额的奖励。

  • American Express® Business Gold Card:每月两个消费最高类别包括美国加油站,每花一美元可获得4个积分,每年最高15万美元,之后每花一美元可获得1个积分(消费回报率为7.2%)
  • Citi Premier® Card:餐厅、超市、航空旅行、酒店和加油站每花一美元可获得3个积分(消费回报率为4.8%)
  • Costco Anywhere Visa® Card by Citi:每年前7000美元符合条件的加油购买和电动车充电可获得4%返现,之后可获得1%(消费回报率为4%)
  • Hilton Honors American Express Surpass® Card:在美国加油站每花一美元可获得6个积分(消费回报率为3%)

同样,并非所有积分都是平等的,对于6个希尔顿积分是否相当于4%返现或4个会员奖励点,取决于你如何兑换奖励。对于汽油奖励,大多数人最好选择美国运通商业金卡。

由于拥有大量的酒店和航空公司合作伙伴,你可以使用会员奖励点兑换一些令人难以置信的旅行体验。如果你计划进行商务舱的欧洲之旅,会员奖励点可转移到ANA(全日空)是最佳选择,每次往返仅需88,000英里。

然而,如果你正在为在马尔代夫的高端度假村攒希尔顿积分,那么将汽油消费导向希尔顿荣誉美国运通Surpass®卡可能是值得的。

杂货(估值基于Insider的积分价值估计)

  • 美国运通®金卡:在美国超市消费可获得4倍积分,每年最高可达25,000美元(之后每消费1美元可获得1倍积分;消费回报率为1.8%至7.2%)
  • 美国运通蓝现金优选®卡:在美国超市消费可获得6%返现,每年最高可达6,000美元(之后每消费1美元可获得1%返现;消费回报率为1%至6%)
  • 希尔顿荣誉美国运通Surpass®卡:在美国超市符合条件的消费可获得6积分,消费回报率为3%
  • 美国运通蓝现金日常®卡:在美国超市消费可获得3%返现,每个日历年最高可达6,000美元(之后每消费1美元可获得1%返现;消费回报率为1%至3%)
  • Chase Sapphire Preferred®卡:在线购买杂货可获得3倍积分(不包括Target、Walmart和批发俱乐部);消费回报率为5.4%

美国运通®金卡每年在美国超市的前25,000美元消费可获得4倍积分,对于大多数消费者来说,这是杂货消费中最慷慨的回报。考虑到美国家庭平均每年在杂货上的花费为4,445美元,这些限制对大多数消费者来说不会成为问题。

美国运通蓝现金优选®卡可在每年的前6,000美元消费中获得6%返现,如果你更喜欢返现而不是奖励积分,这是一个不错的选择。当达到最大限度时,6%返现可兑换为360美元返现,足以让大多数人预订至少几个酒店晚上或往返跨洲航班。

机票和其他旅行(估值基于Insider的积分价值估计)

  • 美国运通®白金卡:直接预订航空公司的机票或在Amex Travel上预订机票可获得5倍积分(从2021年1月1日开始,每年在这些类别上的支出可获得5倍积分,最高可达50万美元);在Amex Travel预订预付款酒店可获得5个会员奖励积分(消费回报率为9%)
  • Chase Sapphire Reserve:购买机票可获得5倍积分(消费回报率为9%),在Chase Ultimate Rewards®上购买酒店和租车可获得10倍积分(获得300美元旅行信用后;消费回报率为18%),在其他旅行购买上可获得3倍积分(消费回报率为5.4%)
  • Chase Sapphire Preferred®卡:在Chase Ultimate Rewards Travel Portal上预订的所有旅行可获得5倍积分(消费回报率为9%)
  • 美国运通®金卡:直接预订航空公司的机票或在amextravel.com上预订机票可获得3倍积分(消费回报率为5.4%)
  • Citi Prestige(对新申请者不再开放):乘坐飞机可获得5倍积分,预订酒店和邮轮可获得3倍积分(消费回报率为4.8%-8%)
  • Citi Premier®卡:乘坐飞机和在加油站消费可获得3倍积分(消费回报率为4.8%)
  • Costco Anywhere Visa® Card由Citi发行:在符合条件的旅行购买上可获得3%返现

如果你想要在机票上获得很多奖励,美国运通®白金卡是一个绝佳选择。该卡在直接预订航空公司机票和通过Amex Travel预订机票上可获得5倍积分。通过美国运通预订的预付款酒店也可获得5倍积分(从2021年1月1日开始,每个日历年在这些消费上最高可达50万美元)。我推荐这张卡片胜过Citi Prestige的一个原因是,美国运通白金卡现在提供行程延误保险,而Citi的卡片已经取消了这个保障。

然而,美国运通白金卡是一个很好的选择,但并不是每个人都可以从5倍奖励类别中获得足够的价值来证明支付695美元的年费是合理的。

Chase Sapphire Reserve是一个很好的替代品。虽然它只能获得每消费1美元可获得3倍积分(不包括在Chase Ultimate Rewards®门户上购买酒店和租车可获得10倍积分,以及在机票上可获得5倍积分),但该奖励适用于所有旅行消费,而不仅仅是机票。此外,该卡的年费部分可以通过300美元的旅行信用抵消。

与美国运通卡不同,Chase的旅行积分不限定特定航空公司。该积分自动应用于所有被编码为旅行的购买。这就是为什么Chase Sapphire Reserve信用卡在赚取和兑换旅行奖励方面如此受欢迎。

其他所有消费(基于Insider的点数价值估算)

  • Chase Freedom Unlimited:大多数物品可获得1.5%返现,符合条件的旅行和药店购买可获得额外返现,可与Chase Ultimate Rewards卡片相结合以提高价值
  • Chase Freedom Flex℠: 可获得1%返现,符合条件的旅行和药店购买可获得额外返现,每季度选择的5%循环类别奖励可获得合计高达$1,500的返现(需激活),可与Chase Ultimate Rewards卡相结合以提高价值(1.5%-3%)(1%-9%返现)
  • Discover it® Miles:每消费一美元可获得1.5英里,Discover会在首年结束时匹配您赚取的英里数(返现率为3%)
  • Discover it® Cash Back:1%返现,每季度选择的前$1,500购买可获得的返现类别为5%(需激活);之后为1%返现(1%-5%返现)(2023年10月1日至12月31日,您可以参加并在Amazon.com和Target的购买中最高可获得$1,500的5%返现,之后为1%)
  • Citi® Double Cash Card:购物时返现1%,支付时返现1%(返现率为2%)

许多返现信用卡都至少提供1.5%的返现,这是一个很好的基准,适用于不符合奖励积分资格的购买。Discover it® Miles是那些想要获得免年费卡片并享有加速赚取能力的人的绝佳选择。持卡人每消费一美元可获得1.5英里,相当于1.5%的返现。在首年结束时,Discover会与您赚取的所有奖励进行匹配,并可用于抵扣旅行购买的账单或转入您的银行账户。

对于那些希望最大化长期赚取的人来说,Chase Freedom Unlimited也是一个很好的选择。它在大多数物品上可获得1.5%的返现,符合条件的旅行和药店购买可获得额外返现。如果您拥有Chase的旅行信用卡,如Chase Sapphire Preferred Card或Sapphire Reserve,您可以将Freedom Unlimited的奖励转换为完全可转让的Ultimate Rewards积分。基本上,您可以在旅行和药店奖励类别之外的所有物品上每消费一美元获得1.5个Ultimate Rewards积分,这等于您花费的每一美元都能获得可观的回报。

如果您想要灵活选择偶尔的奖励类别,Chase Freedom Flex℠和Discover it® Cash Back值得考虑。这两张卡片都可以获得1%的返现以及某些类别奖励的5%(对于Discover it® Cash Back(2023年10月1日至12月31日,您可以参加并在Amazon.com和Target上的购买中获得最高可达$1,500的5%返现,之后为1%))。奖励类别每季度轮换,持卡人每季度激活奖励时可以在总值为$1,500的消费上获得5%返现。务必查看Discover和Chase的返现奖励日历,以更好地了解您可以获得更多积分的位置。

对于更直接简单的选择,Citi® Double Cash Card非常不错。持卡人购物时返现1%,还有1%的回报可在支付时获得。由于您可以将返现转换为ThankYou积分,所以Citi® Double Cash Card是每消费一美元可获得2个ThankYou积分的绝佳方式。

为什么您应该相信我们:关于最佳奖励信用卡的专家论坛

我们咨询了顶级信用卡、金融和旅行专家,了解了他们的意见,以获得关于为您的需求赚取奖励的最佳信用卡的选择。您将在本文底部找到与他们的完整采访文字。

我们采访了一位持有认证金融规划师资格的人,以及关于信用卡和旅行奖励的顶级专家,讨论了什么样的奖励卡是好的,以及如何为您选择最佳选项。

当我们采访他们关于为您找到最佳信用卡时,这是他们的意见(某些文本可能经过轻微编辑以增加清晰度。特别感谢Tanza Loudenback采访这些专家)。

一般来说,积分信用卡有哪些特点才算好?

NerdWallet的旅游和信用卡专家Sara Rathner:

当我考虑一张奖励卡时,我主要关注以下三点:

  • 在我消费最多的地方能否获得更多积分或里程?
  • 这些积分或里程是否可以用来换取我真正想要的奖励?(比如我通常搭乘的航空公司、我想入住的酒店等)
  • 兑换积分是否方便,或者说我会不会在一大堆严苛的规定、限制和屏蔽日子中迷失方向?

此外,我也会权衡年费,但欢迎奖励和其他额外福利通常可以抵消年费。

认证理财规划师Luis Rosa:

一般来说,那些提供多种奖励选择的信用卡最好,因为它们给持卡人提供了灵活性。不管是积分、里程,还是与特定航空公司或酒店品牌的折扣优惠,可供选择的选项越多越好,以帮助持卡人充分利用所提供的奖励。

The Points Guy的旅游总监Summer Hull:

稳定的积分获取方式、实用且其他卡片很少提供的内置福利、相对于福利来说很容易自圆其说的年费,以及一些在其他地方很难获得的独特优惠。

Personal Finance Insider的副编辑Sarah Silbert:

一张好的奖励信用卡应该能赚取灵活的积分,这意味着你有很多兑换选择,就像美国运通卡和Chase卡一样。它还应该有能让你快速积累奖励的奖励类别,以及(希望)对新持卡人有慷慨的欢迎优惠。

除此之外,一张好的奖励卡还应该为你提供使年费值得的福利(如果有的话),比如可以抵扣旅行消费的账单信用和行程延误保险等旅行保障。

一个人如何判断一张奖励信用卡对他们是否合适?

NerdWallet的Sara Rathner:

寻找一张奖励你在消费最多的地方,并且有你可以接受的条款的卡片。流行的卡片未必适合你。这是一项高度个人化的决定,如果可能,不要忽视那些可能非常适合你需求的非高调卡片。

认证理财规划师Luis Rosa:

要最好确定一张奖励信用卡对你是否合适,需要考虑你的生活方式和消费习惯。例如,你是否有偏好的酒店品牌或航空公司?你经常出国旅行吗?了解这些问题的答案将帮助你缩小选择范围,以最好地帮助你确定一张奖励信用卡对你是否合适。

The Points Guy的Summer Hull:

这实际上是99%的数学问题。如果你能为你所获得的奖励和包含的福利确定价值,那么很容易看出一张特定的卡片是否与你的消费习惯和奖励需求相匹配。

Personal Finance Insider的Sarah Silbert:

查看卡片的奖励类别,看它们是否与你的消费方式相匹配。此外,在你出国前记得检查卡片是否有外币交易费,很多返现卡会收取这个费用,所以不要自作多情。

在选择奖励信用卡时,有什么需要考虑的因素?

NerdWallet的Sara Rathner:

旅行奖励卡很受欢迎,但对于很少旅行甚至只在本地活动的消费者来说,返现卡可能更有回报。

此外,目前持有信用卡债务的消费者应该把还清债务放在首位,在寻找奖励卡之前。你要支付的利息会抵消任何奖励的价值。考虑办一张余额转移信用卡,在0%的利率下有一年或更长的时间来还清债务。

认证理财规划师Luis Rosa:

考虑年费和外币交易费。一些年费可能达到几百美元,所以你要确保你积累的奖励能够抵消持有该卡片的成本。还要考虑是否背负了信用卡余额。如果你有信用卡余额,还要考虑你将为该余额支付的利息,以确保它不会削弱你的奖励的价值。

夏季希尔,点数博客:

欢迎奖励优惠是一份丰厚的吗?坦白说:大额奖励比小额奖励要好,所以在奖励方面要抓住机会。但是之后还要看其它方面,如积分获取速率、年度福利以及账单抵扣和精英会员身份等。

Sarah Silbert,个人财务内幕:

确保您做好功课,以免错过更高的奖励优惠(在网上搜索一下,看看是否有更高的优惠可用)。许多卡片提供有限期的优惠奖励,相较于标准奖励,这些优惠奖励可以为您带来数千额外的奖励。

始终确保您能够负责任地使用奖励卡,每月结清账单,避免超出您的能力范围进行消费。

为什么应该相信我们:我们是如何选择最佳奖励信用卡的

您会注意到,这个页面并没有列出对新申请者当前可用的每一张奖励信用卡。这是有意的 – 我们评估了市场上的各种选择,利用我们个人财务内幕团队的专业知识以及信用卡、积分与旅程点数以及金融专家的建议,缩小了选择范围,筛选出最好的选择。

我们所定义的“最好的选择”是指那些通过提供年度账单抵扣和机场贵宾室使用权等福利以及通过日常消费获得的奖励积分等方式提供实际价值的选择。

此列表不包括我们对航空公司和酒店卡片的首选。如果您只对获得旅行奖励而非现金返还感兴趣,请查阅我们的最佳旅行奖励信用卡指南。

阅读内部人员有关信用卡评级与评估方式的指南,了解更多信息。