想要避免多年来压垮你的债务吗？现在开始为大学存钱！

上大学的财务困难一直是美国家庭面临的问题。几十年前，学生可以通过暑假打工的收入来支付大学学费。那些日子早已一去不复返了。现如今，上大学经常要花费一辆新车甚至更多的钱，仅仅是一年的费用！一个学士学位——顺便说一下，大多数学生需要超过四年才能完成——在本州的公立大学可能轻松地超过10万美元的费用。

对于一个18岁的年轻人来说，这是一大笔钱！这就是为什么父母从孩子上高等教育这个阶段开始做准备非常重要。适当的准备可以避免学生和家庭承受多年的沉重债务。

我们现在全国范围内正在应对的学生贷款危机清楚地表明当前的方法行不通。学生们面临着重大的财务障碍，以至于父母甚至祖父母都觉得有必要帮助他们。但这是一个危险的选择，通常意味着需要代替学生申请学生贷款。

作为一个父母来说，这本质上是为了支付一项没有成为房主的抵押贷款。有些学生贷款的还款期可以长达30年。我的女儿即将上大学，而我在她毕业时将47岁。如果我为她付学费而贷款的话，我将一直还到77岁！这是一个很好的例子，说明很容易在退休年龄之后还清学生债务。

然而，希望我的女儿完全依靠30年的贷款来支付她的教育同样是不可取的。如果她在中年期仍需要偿还学生债务，那将对她实现其他人生里程碑，比如买房和为退休储蓄，产生重大影响。

如今的大学生还需要考虑的一个因素是他们在职场上可能会面临的挑战。自动化技术每年都在不断提高，这一事实不容忽视；许多需要大学学历的高级职位可能面临人工智能接管的风险。如果你获得计算机科学学位，并打算成为一名程序员，那么要知道AI可能会在某个时候接管你的工作。如果你被机器取代时仍有大量学生债务——而通常情况下，破产时学生债务不会被免除——你可能会陷入困境。

避免教育相关的经济困难

对大学的适当规划需要时间。如果可能的话，从孩子出生时开始。考虑一些储蓄工具，比如529计划，它给予其中的资金税收优势，并允许用于某些与教育相关的费用，包括学费的免税提款。

人寿保险是另一个要考虑的选择：与529计划不同，有现金价值组成部分的正确结构的人寿保险政策在申请助学金时不会作为资产计算。

强调给孩子们意识到通过高学术或体育成就获得奖学金的重要性。他们通过这种方式获取的“免费”钱越多，越好。即使他们不是成绩一直很好的学生，也不要认为他们没有资格获得奖学金。有各种各样的奖学金可供申请，包括奖励各种各样活动的奖学金。有专门给素食主义者、高个子人甚至在开车时保证不发短信的学生的奖学金！你的学生能赢得的每一笔奖学金都是他们不需要通过债务筹集的钱。

考虑其他教育选择。如果你的学生不知道自己想修什么专业，考虑在社区大学完成他们的通识要求，这样可以省钱并且有时是免费的，然后再选择四年制学位。如果你的学生想从事一个技术职业，不要强迫他们获得学士学位；职业学校更便宜，而且能够获得高薪的职业。

让你的学生参与计划

首先，设定期望。与你的未来大学生坐下来，坦诚地谈谈你愿意为他们支付大学费用的事情。确保他们理解为了支付自己的教育费用，他们必须做些什么，并确保这是一个足够重要的投资，让他们认真对待。

如果你全额支付他们的教育费用，他们更容易陷入草率完成课程的诱惑；毕竟，如果他们在课堂上表现糟糕，他们失去的只是时间。

了解不同类型的贷款——有些还款方式更友好——让你的学生在这个游戏中也有所付出。

我经常与快要退休或已经退休的客户交谈，他们仍在偿还他们为子女或孙子女申请的学生贷款。这是一个令人不快的处境，你应该努力避免。

这有时会感觉自私，但请记住，如果你因为为孩子过度消费而损害了退休金，你可能不得不在本该是你黄金岁月的时候向孩子寻求经济支持。这对你们两个人都不好受，这就是为什么将退休金置于深陷债务为子女付费的首要地位不仅是无私的，而且是明智的。

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