“海外工作者和中小企业如何应对不断变化的跨境支付格局”

“海外工作者和中小企业的生存之道:如何打败不断变幻的跨境支付格局”

  • 跨境支付一直面临挑战,近年来需求大幅增加。
  • 海外工人和小企业在国际支付和汇款方面面临壁垒。
  • 传统金融提供商与金融科技公司之间的增加合作可以解决问题。

过去几年里,全球范围内人们的工作和经商方式发生了重大变化。艰难的经济背景继续在消费者和企业(包括小型和大型企业)处理其财务方面发挥重要作用。

经济不确定性驱使许多人采取不同的工作方式。万事达卡(Mastercard)的最新研究显示,全球范围内有一半的调查对象现在正在建立“副业”,并计划在未来三年内考虑到海外工作,以寻找新的收入来源。“数字游牧者”生活意味着必须快速适应不断演变的支付格局。

全球支付技术公司Brightwell的全球解决方案高级副总裁Hal Ramakers表示:“随着零工和自由职业经济的蓬勃发展,我们已经看到了工作收支的根本性变化。”他说:“然而,生活成本的增加和通货膨胀加剧意味着许多工人只能靠发工资维持生活,因此需要实时访问他们的资金。”

在海外工作时关于收款和汇款的真正担忧,万事达卡的“2023年无国界支付报告”- 该报告汇集了来自美洲,欧洲,中东,非洲和亚洲15个不同市场的11,000多位消费者和小企业的观点-提供了关于跨境支付的变化性质和消费者和小型企业面临的挑战的重要见解。

迫切需要提供更快,更透明的汇款

随着越来越多的人选择在海外工作,企业寻求供应商和新的国际市场,对低成本和可靠的国际支付的需求越来越大。然而,尽管移动技术等技术创新使数字支付成为可能,该报告显示四分之一的海外工作者仍然担心如何向亲人汇款。

万事达卡的全球汇款负责人Alan Marquard表示:“海外工人在汇款时面临许多挑战,我们的报告指出缺乏透明度和可见性以及担心付款延迟和失败为主要问题。”

实际上,79%的进行跨境支付的消费者表示实时查看他们的财务状况很重要。即使有数字钱包和新的货币转账应用等技术创新进入市场,Marquard表示国际支付通常仍然缓慢而昂贵。

“隐藏费用和高汇款成本意味着消费者在汇款支付方面仍然面临困难。这在面临经济不稳定的市场中尤为严重,”他说。全球范围内,“三分之一表示缺乏有关费用和将收到多少资金的透明度是一个主要痛点。”

小型企业依靠跨境支付生存

在面临汇款方面的挑战时,企业主如何应对国际支付问题?

“对于大多数小企业来说,营收增长越来越依赖于跨境贸易。没有国际收益,有35%的企业表示将难以生存。”Marquard表示。

关于转账速度还存在其他担忧。“像电汇这样的传统流程确实会拖慢国际支付过程,因为你需要经过多个停靠点才能最终存入目的地。”Ramakers补充道:“由于这些多个步骤,你会看到成本增加,并伴随着缺乏真正的可见性或透明度。”

对于已经面临波动的外汇汇率和高汇款费用的小企业来说,对外贸易的依赖尤其令人沮丧。国际支付成本可能是国内成本的十倍。

“在国际经商已经面临许多障碍的情况下,贸易壁垒不应该成为其中之一。遗憾的是,三分之一的小企业遇到了付款延迟或失败的问题,因此无法购买必需品,并遭受了声誉损失。”Marquard说。

不仅企业遇到这个问题。三分之一的进行跨境支付的消费者表示曾遇到导致付款延迟或失败的问题,其中印度,美国和阿联酋的数字最高。遇到问题的三分之二的人表示无法支持本国支付,36%的人表示对向家人或朋友汇款的能力产生影响。

与金融科技公司合作是解决跨境挑战的关键

现在迫在眉睫的问题是,金融服务提供商如何能够提供实用的解决方案来帮助解决这些问题?

马夸德相信金融行业内更大的合作是关键。

他说:“报告中有一个有趣的主题是已建立的支付服务提供商与创新的金融科技公司之间不断增长的合作意愿。我们需要承认解决国际支付问题的多个维度,并且在万事达卡,我们知道行业合作对于高水平的创新至关重要,可以解决其中一些痛点。”

马夸德重申了报告中的发现,即传统银行机构在国际支付方面进展缓慢。合规性、财务和用户体验等因素往往意味着从零开始建立汇款功能是困难的。创新的金融科技公司已经发现了市场上的这个空白,并推出了简洁的汇款应用程序,以实现无缝支付过程,并提供增强的商业和消费者体验。

为了支持需要扩大规模解决方案的金融科技公司,万事达卡已经建立了一个合作伙伴网络,与像Brightwell这样的创新科技公司合作,为中小企业和全球工作者提供首选的移动平台和一套金融工具。Ramakers认为这些合作伙伴关系是关键,可以在最需要时实现无缝的国际支付。

Ramakers说:“由于我们与万事达卡的合作,Brightwell可以提供更快速、更便宜的实时支付。无论是向银行账户、数字钱包还是现金取款发送资金,我们为中小企业支付海外工作者提供了更便捷的方式。”“这一点非常重要,因为大部分从事零工经济的人往往都是移民,他们可能需要每天或每周支付薪水,以便能够迅速将钱汇回家中爱人身边。”

跨金融领域的更紧密合作是克服这些障碍的关键。这样做可以为个人和小企业不仅提供经济前景的提升,还可以支持全球经济增长。

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本文由Insider Studios与万事达卡合作编写。