2023年10月份最佳美国运通商业卡

2023年10月最佳美国运通商业卡:你的财务得力助手

我们的专家回答读者关于信用卡的问题,并撰写公正的产品评测(这是我们如何评估信用卡的方式)。在某些情况下,我们会从 我们的合作伙伴 收到佣金;然而,我们的观点是我们自己的观点。有关此页面上列出的优惠的条款适用。

以下产品的信息是由 Business Insider 独立收集的:The Plum Card® from American Express, American Express® Business Green Rewards Card, Business Prime American Express Card。这些产品的详细信息尚未经过审查或提供给发行人。

开具一张小型企业信用卡是一个明智之举,可以将个人和业务开支分开,并在您的开支上获得额外的返现或旅行奖励。

更好的是,您的企业无需盈利巨大,您就有资格申请。像顺风车驾驶、管理租赁物业、博客、咨询或自由职业等兼职工作可能足以使您有资格申请小型企业信用卡

最佳美国运通商业卡

如果您一直使用借记卡进行业务支出,那么一张可以赚取奖励的商业信用卡是将您的开支转化为价值、享受引人注目的特权,并利用借记卡所没有的购买保护的绝佳方式。

美国运通为各种规模的企业发行了十几张信用卡,但它们并非都是平等的。我们将为您指引适合您小型企业支出的最佳选项。

比较最佳的美国运通商业信用卡

我们在这里关注每张卡所附带的奖励和特权。如果您付利息或滞纳金,这些卡就不值得。使用信用卡时,重要的是每月清偿您的余额,按时还款,并只支出自己能负担得起的金额。

美国运通商业卡常见问题

美国运通商业卡评测

The Blue Business® Plus Credit Card from American Express

如果您喜欢简单化且不需要奖励类别,那么美国运通蓝色商业增强卡值得考虑。该卡每年会员年费在$50,000的所有业务消费均可获得2张美国运通会员奖励积分,超过此金额的部分则每消费1美元获得1张积分。此外,它还是为数不多的信用卡之一(包括个人和商业卡),没有年费就可以获得可转让积分。您还可以享受到使用该卡购买合格商品的购买保护和延长保修服务。

此外,新持卡人在账户开通后的前12个月内享受0%的购物期限利率(之后为18.49% – 26.49%的浮动利率)。只要您有在信用卡首次利率期限到期之前付清款项的计划,这可以为您提供购买大额商品并节省利息的灵活性。

现在正是考虑这张信用卡的好时机,因为尽管它很少提供欢迎奖励,但目前为止,它在您加入卡片的前三个月内,在符合条件的消费上消费达到3000美元后,提供了15000个会员奖励积分。

就使用便利性、奖励和福利而言,这张没有年费的商业信用卡实在是太棒了。。

这张卡片非常适合旅行,因为许多福利都专注于旅行。如果您喜欢美国运通会员奖励积分,您还可以赚取:

  • 在美国运通旅行预订的机票和预付酒店上获得5倍积分
  • 每笔超过5000美元的符合条件的购买获得1.5倍积分
  • 在美国电子商品零售商、软件和云服务提供商的符合条件的购买获得1.5倍积分
  • 在美国符合条件的航运提供商上获得1.5倍积分
  • 在美国购买建筑材料和硬件用品的符合条件的购买获得1.5倍积分
  • 其他方面,每美元消费1点积分

该类别的1.5倍积分每年总计最多为200万美元的综合购买金额,在此之后,您在这些类别中每消费1美元将赚取1点积分。

这张卡片还有许多其他福利,例如35%的航空奖励和旅行保险,这可能会左右您的决定。阅读我们的评论以获取完整的详细信息。

美国运通商务金卡

美国运通商务金卡是常见商业购买中最好的小企业卡之一,因为它可自动在您的企业每个账单周期消费最多的两个类别上获得4倍的美国运通会员奖励积分,最高可达每个日历年15万美元(然后为1倍),并对其他所有购买获得1点积分。

商业4倍加分类别包括美国加油站、美国餐厅、美国航运提供商、从电子商品零售商和软件及云服务供应商购买的美国购买商品和电子商品、在选定媒体上进行广告以及包括火车、出租车、共乘服务、渡轮、收费、停车、公共汽车和地铁在内的过境购买。

如果您在任何一个类别中花费很多,您每个月将在您消费最多的两个类别中获得奖励积分。这对于不想考虑调整消费来最大化奖励的人来说是很方便的。

欢迎奖励是:在您加入卡片的前三个月内,在符合条件的购买上消费满10000美元后,提供了70000个会员奖励积分。

其他功能包括25%的航空公司奖励、延长保修期和旅行保护,可以轻易证明该卡每年$295(如果申请在2/1/24或之后收到,则为$375)的年费是合理的。

美国运通商务金卡评论

美国运通蓝商务现金卡

美国运通蓝商务现金卡与美国运通蓝商务加卡类似,但不同的是它以固定2%现金回报形式在每个日历年度的首$50,000的支出上(之后是1%)以奖励美元的形式提供。如果您喜欢简单的奖励并偏爱现金而非积分,这张卡值得一看。

您在账户开设后的12个月内享受0%的购物利率,之后将支付18.49% – 26.49%的浮动利率。

该卡还提供手机保障、购物保障、延长保修和其他小企业福利 – 无需支付年费。如果您看重现金回报,这张现金返还商务卡是一个绝佳选择。

美国运通蓝商务现金卡评论

达美航空金业务美国运通卡

达美航空金业务美国运通卡是美国运通发行的达美航空信用卡中最低级别的商务选择。年费为$99(首年免费)。其他两张达美商务卡的年费较高,适用于达美忠实粉丝并提供更多福利,但大多数休闲旅客使用这张卡也足够了。

您在入会头三个月内在新卡上消费$2,000美元后可以获得50,000里程奖励,根据我们对达美里程价值的估计,相当于约$550美元的旅行奖励。该卡还提供诸如在同一达美航班预订中为您和八名同行者提供的免费乘机行李托运优先登机以及机上购物享受20%的回报等类似精英待遇。

您在达美购买、餐厅消费和符合条件的美国运输和媒体广告支出上每消费1美元可以获得2个达美里程。其他符合条件的消费每消费1美元将获得1个里程。此外,您还可以获得达美奖励航班的15%折扣,并有机会在一个日历年内消费$10,000或更多即可获得$100达美航班信用额。

如果您打算乘坐达美航空,尤其是如果您需要托运行李或与数名同行者一起旅行,这张卡提供了一种简便的方式来获取一些特权,而不必获得精英身份。其他更昂贵的达美卡适用于达美忠实粉丝,但许多小企业支出者也会发现这张卡是一个很好的起点。

美国运通达美金业务卡评论

达美航空白金商务美国运通卡

如果您经常乘坐达美航空或您的企业有很多的大额消费,达美航空白金商务美国运通卡是您的最佳选择。此卡年费为$250美元,您将在每个账户周年纪念日获得一张可能具有较高价值达美同行券,同时还将享受全球入口或TSA PreCheck申请费用折扣以及每人$50美元的达美航空俱乐部入场券(自2024年1月1日起,此福利将不再提供),此外还可以在一个日历年内通过符合条件的支出达到$25,000或以上获得10,000 Medallion资质里程(MQM)奖励,每年最多两次(自2024年1月1日起,此福利将不再提供,并将有新的方式可以获得该卡的Medallion资格。详细了解delta.com/skymilesprogramchanges))。该卡也拥有与以上达美金业务卡相同的所有福利。

此外,您每在达美航空直接购买或符合条件的酒店消费上花费1美元,将可以获得3英里里程。在所有金额超过5,000美元的交易上,您将获得每美元1.5英里里程,而在其他所有符合条件的购买上,您将获得每美元1英里里程。虽然我们不建议使用该卡支付酒店费用,但在达美航空的购买和大额商品上的积累可以使您的里程余额得到提升。

现在,您可以在新卡会员的头三个月内,通过消费3,000美元获得60,000英里奖励里程。根据我们的评估,这相当于价值约为660美元的旅行。

这张卡只对经常飞行达美航空航班、有兴趣使用同伴证书或想要积累更多MQM以提高精英会员身份的人具有吸引力。如果您符合其中的一种情况,使用这张卡可以获得超值的回报。如果不符合,则应寻找其他选择。

达美航空美国运通白金商业卡评论

希尔顿荣誉美国运通商业卡

希尔顿荣誉美国运通商业卡是美国运通发行的多张希尔顿商业信用卡中的一张。它是一种中档产品,对于合理的95美元年费,您可以增加希尔顿积分并获得中级优越会员身份。

作为回报,您将在直接预订的希尔顿酒店和度假酒店上获得12倍积分,选择的商业和旅行消费(包括美国加油站,美国快递服务提供商,直接从美国服务提供商购买的无线电话服务,美国餐馆以及直接通过航空公司或通过美国运通旅行预订的航班,以及与特定租车公司预订的租车)上获得6倍积分。在其他所有购买上,您将获得3倍积分。

此外,这张卡还会获得希尔顿优越会员金卡身份,以及在一年中通过优先选择通行证享有10次免费机场休息室访问的特权。

现在,您可以在新卡会员的头三个月内,通过消费3,000美元获得130,000希尔顿荣誉积分奖励。根据我们对希尔顿积分的估值,这些积分价值大约为650美元。

此外, 成为希尔顿优越会员金卡身份可以享用早餐、可能获得房间升级、延迟退房等更多优惠。如果您经常入住希尔顿酒店,但不够频繁以获得优越会员身份,那么办理这张卡就是一个捷径。

美国运通希尔顿荣誉商业卡评论

万豪礼赏商业版美国运通卡

万豪礼赏商业版美国运通卡每年附带一张可在参与万豪礼赏酒店的35,000积分及以下消费免费住宿奖励晚。考虑到万豪全球拥有7,000多家酒店,这不难换取,因为其中许多酒店每晚的费用可达200至300美元,所以仅凭这一特权,您就可以轻松抵消该卡的125美元年费。

此外,这张 万豪信用卡还赠送您万豪礼赏金卡会员资格、每年15个精英晚间入住积分以及标准房价的7%折扣。目前,它还提供一个奖励,即您在获得新卡后的头六个月内使用该卡在购物中消费8,000美元,即可获得125,000个奖励万豪礼赏积分(截止日期为2023年11月1日)。

在参与万豪礼赏酒店的符合条件的购买上,您将获得每美元6个万豪礼赏积分(此外,作为万豪礼赏会员,您已经获得每美元10个积分),在全球餐馆、美国加油站、直接从美国服务提供商购买的无线电话服务以及美国快递服务方面,您将获得每美元4个积分,在其他符合条件的购买上,您将获得每美元2个积分。

如果您喜欢入住万豪酒店,那么考虑这张卡是值得的。或者,如果您只是想在年度免费住宿奖励中选择一家房价超过该卡的每年125美元年费的酒店,那么您可以获得更多回报 — 此外,您还可以通过您的小型企业购买获得积分。

万豪商务卡评测

为什么您应该信任我们:我们是如何选择最佳美国运通商务卡的

我们选择最佳美国运通商务信用卡是通过参考我们关于最佳商业信用卡的评论并遵循我们的信用卡评级方法。我们的评级方法在审核和评级信用卡时考虑了五个主要因素:欢迎奖励、持续回报、年费、易用性以及其他额外福利。

我们考虑的其他美国运通商务信用卡

美国运通发行了十几张小型商务卡。以下是我们考虑过但未入选的几首卡,以及它们的原因:

  • 美国运通Plum卡® —  这张卡有1.5%的提前付款折扣,年费为250美元。但没有任何奖励类别。相较于此卡,您最好选择通过美运蓝商业现金卡获得2%现金返还并按时付款(而且没有年费)。
  • 美国运通商务绿色奖励卡 — 您在美国运通旅行平台上的每一美元支出可以获得2个美运会员奖励积分(在其他符合条件的支出方面则为每一美元获得1个积分),但需要考虑一个95美元的年费。而美运蓝商务加卡每年花费5万美元以下的购物可以获得2倍的美运会员奖励积分(然后为1倍),并且还提供了一个可使用的入门期。如果您愿意支付年费,其他卡提供的回报更高。
  • 达美航空SkyMiles®高级商务美国运通卡 — 我们至少要提及此卡针对忠实达美航空顾客提供的高级信用卡。毫无疑问,此卡是便宜的达美候机室会员卡美运中心候机室的最佳选择,但每年需要支付550美元的年费,这意味着您可能要尽可能地选择达美航空。所以虽然此卡非常适合这些人群,但高昂的年费和专注于达美航空的特权将限制其他人的选择。(自2025年2月1日起,高级卡成员每年可享受10次达美航空俱乐部参观;为了在2025年2月1日后每年获得无限次参观权,需要在2024年1月1日至2024年12月31日期间,在该卡上的总消费须达到75000美元或更多)
  • 商业Prime美国运通卡 — 此卡有很棒的2%现金返还类别,并且没有年费。当然,针对亚马逊、全食和AWS购买的回报也有所提升。大多数人使用美运蓝商业现金卡每笔消费可获得2%现金返还(每年5万美元,然后为1%),除非您真的非常忠于亚马逊,否则在这种情况下做出更好的选择。此外,它还需要您拥有亚马逊Prime会员资格,每年额外需要支付139美元。您必须花费很多才能抵消这笔费用。而且,在这两种情况下,美运有更好的卡可供选择。

如何选择一张美国运通商务卡

美国运通商务卡的年费、回报潜力和持续福利各不相同。以下是您在评估适合您的正确卡片时应考虑的因素:

  • 年费 — 是有年费吗?如果有,您的企业是否能从卡片提供的福利中受益?通常情况下,您可以最大限度地利用这些福利,获得超额价值。但有些人就是不想支付额外费用。
  • 挣取回报 — 您想要获得统一比例的回报,还是您的企业在某些类别上花费较多?如果您认为自己的业务需求能够大量使用奖励类别,那么一定选择能最大化回报的卡片。对于旅行卡来说,请考虑奖励类别是否能够为您的旅行习惯增加足够的积分。
  • 兑换回报 — 确保您清楚自己所获得的回报是什么样的。是账单抵扣吗?还是现金?您只能兑换到与同一金融机构账户相同的其他账户吗?您是否有预订旅行或购买商品的选项?如果有,您的积分是否与兑换现金时价值相同?
  • 未偿还余额 — 您会还款吗?没有错误的答案,尤其是如果有低利率的介绍期。但请记住,一些美运卡是信用卡,要求在每个账单周期结束时全额还款,除非您选择了美运的超时付款功能。如果您认为有可能持有未偿还余额,请务必选择信用卡。我们建议您无论如何都全额偿还余额,但对于信用卡来说,这是强制性的。
  • 额外福利 — 是否寻找休息室使用权限、旅行保障、消费门槛奖励或适用于较大购买的卡片?这些福利都有提供,因此如果您在一张卡片中真正希望获得某些内容,那么这可能使得这张卡片对您更加合适。有些卡片可能附带手机保险、旅行福利、延长保修期等更多福利。福利只有在您真正使用它们时才是有价值的 — 您会使用吗?
  • 员工卡片 — 您可以免费添加员工卡吗?您可以设置额度限制吗(美运非常方便进行设置)?即使最终您选择了另一家银行的小型商业卡,访问控制也有很大的不同。请确保您可以设置让您感到最舒适的限制。

我们没有提及年利率(APR),因为这个利率只适用于信用卡的未偿还部分。我们建议申请一张商业信用卡,并打算每个月偿还全部余额 – 否则,利息将完全抵消您获得的奖励。如果您特别想要一张带有初始0%年利率的信用卡,这里有一些最佳零利率信用卡最佳余额转移信用卡

没人比您更了解您的企业,而且奖励方式多种多样。如果您对达美航空公司、希尔顿酒店或万豪酒店忠诚,可能会选择与其合作的航空公司信用卡酒店信用卡。其他信用卡则提供现金返还或可转账的美国运通会员奖励积分。您是想要处理积分系统,还是直接返现?

无论您做出何种决定,通过您的常规企业支出获得奖励是拥有和经营您的小型企业的惊人附加福利。这将为您带来更多旅行机会(甚至是改善旅行),额外的现金可用于您的企业(或者只是留在您的口袋里),或者大量的奖励积分!

美国运通商业卡适合您吗?

请记住,无论是返现还是其他类型的信用卡,如果您支付利息或滞纳金,都不值得。当使用商业信用卡时,重要的是每个月全额还清余额,按时付款,只消费您能负担得起的金额。即使是商业信用卡,它们也是以您的个人信用作为担保。

许多返现信用卡没有年费,所以您无需为获得奖励支付费用。您可以完全免费获得奖励。

如果您是新手对于商业奖励信用卡,并且不想获得旅行积分或里程,那么返现信用卡是您的最佳选择。即使您没有获得丰厚的奖励,它仍然比使用储蓄卡支付要好-此时您什么奖励都没有获得。

小型企业信用卡的优势和劣势

如果您正在考虑是否为您的小型企业开设一张卡片,请牢记以下优点和缺点:

小型企业信用卡的优点:

  • 它们是将您的企业支出与个人支出分开的好方法,并且很多信用卡可以与您的会计软件插接
  • 您可以以几乎无限制的方式兑换和使用您的卡片奖励 — 对员工表示慰劳、预订公司旅行,或者出于个人原因使用卡片
  • 您会在小型企业购买中获得奖励,其中包括个人信用卡通常无法获得的奖励类别
  • 它们非常适合大额采购或对您的企业进行投资
  • 它们中的许多(包括美国运通卡)不会出现在您的个人信用档案中,因此不会对您的个人信用评分产生影响
  • 它们是获得有价值的奖励的另一种方式

小型企业信用卡的劣势:

  • 除非您利用促销优惠,否则携带余额将不理想
  • 您可能会倾向于超出您的实际支付能力或购买您平时不会购买的物品,只是为了获得奖励
  • 员工卡需要更多监控和管理,这意味着任务清单上又有一项任务
  • 您需要使用您的社会安全号码和信用档案来开立信用卡,并且它们通常要求良好或优秀的信用

这些信用卡专门设计用于更便于追踪您的小型企业购买。除非一如既往地遵循在您的企业能力范围内消费,避免携带余额或出现其他常规问题,否则将几乎没有什么不好的一面。

此外,您获得的奖励只有在使用它们时才有价值。考虑到这些奖励是来自您的企业支出的额外好处,一定要经常检查奖励余额并在适当的时候兑换。作为一名小型企业主,您绝对值得拥有这些奖励。