2023年11月最佳自动投资顾问

2023年11月最佳自动投资顾问：投资还是去买披萨呢？

我们的专家回答读者的投资问题，并撰写公正的产品评估（这是我们评估投资产品的方式）。付费非客户推广：在某些情况下，我们收取我们的合作伙伴的佣金。我们的观点始终是我们自己的观点。

机器人顾问是使用计算机算法和/或专家监督为零售投资者构建个性化投资组合的自动投资平台。这些自动投资账户通常将ETF作为其主要投资工具，但一些机器人顾问也提供共同基金、指数基金和加密货币投资。

最好的机器人顾问费用低，投资组合选项丰富，账户类型灵活，客户服务易于访问。您可以通过自动投资平台投资各种资产，包括共同基金、指数基金、加密货币等。与入门级投资应用程序类似，对于寻求教育资源和用户友好平台的被动投资者来说，机器人顾问非常适合。

最佳机器人顾问

• Betterment Investing：最佳总体机器人顾问
• Fidelity Go：最佳入门级机器人顾问
• Wealthfront Investing：最佳高余额机器人顾问
• SoFi Invest：最低费用机器人顾问
• Charles Schwab Intelligent Portfolios：最灵活的账户机器人顾问
• E*TRADE：最佳移动机器人顾问
• Vanguard automated investing：最佳退休计划机器人顾问
• Interactive Brokers：最佳社会负责任投资机器人顾问
• M1 Finance：最佳投资和银行于一体的机器人顾问

以下是由Insider编辑选择的最佳机器人顾问（也称为自动投资平台）。

通过交易大宗商品（如贵金属、能源、农业产品等）来分散投资组合。查看我们的指南了解最佳的大宗商品期货交易经纪人，以低费用、全球市场准入和专业研究。

机器人顾问评论

最佳总体机器人顾问

Betterment Investing

Betterment是最佳总体机器人顾问，由于其低费用、提供的多种投资产品、灵活的账户和多样的投资组合选择（包括加密货币组合），目前位居我们的自动投资列表首位。

它成立于2008年，是首批提供机器人咨询的平台之一。Betterment提供的一些服务包括以目标为基础的投资、税损失补偿、慈善捐赠选项、加密货币组合和社会责任投资组合。

它提供两种计划：数字计划和高级计划。这个机器人顾问还提供对CFP的访问，但只有在高级计划中才能享受无限制的指导。您无需最低金额即可设置数字计划，但您需要至少10万美元才能启动机器人投资的高级计划。

虽然您无法在这个机器人顾问的最基本账户中获得持续的咨询，但仍可以在外部购买咨询服务。Betterment目前支持多种投资账户，包括个人和联名账户、信托账户、传统IRA、Roth IRA、SEP IRA、继承IRA和401(k)转移账户。

Betterment（贝特曼）也是一个适合 pass 米（被动投资者）、初学者和个性化退休计划的自动化平台。

需要留意的地方：如果你没有至少10万美元，你将无法无限制地获得 CFP 的访问权限；你将不得不为每次咨询付费（费用约为299美元）。

Betterment 评测

最适合初学者的智能顾问

富达 Go（Fidelity Go）

富达 Go 是为初学者设计的最佳智能顾问，根据短问卷调查的风险承受能力、投资目标和时间范围，提供低成本的个性化投资组合。而且，富达 Go 只需要0美元的最低投资金额，费用通常也很低。

大多数智能顾问使用的是带有费用比率的投资基金（通常是 ETF 或共同基金）。富达 Go 的最大优势之一是它不仅提供低费用，而且这个自动化投资平台还依赖于不带费用比率的共同基金（即富达 Flex 共同基金）。

富达 Go 在构建和管理投资组合时使用技术和自己的专家团队。至于账户类型，它支持个人账户、联名账户、传统 IRA、罗斯 IRA 或转托管 IRA 账户。

需要留意的地方：富达 Go 没有提供税损益平衡，并且账户中的资金超过2.5万美元的人将需要支付0.35%的咨询费用。除非账户中至少有2.5万美元，否则你也无法获得人工顾问的支持。

富达 Go 评测

最适合高额资金的智能顾问

Wealthfront Investing

Wealthfront Investing 是智能顾问领域的开创者，与 Betterment 类似。如果你至少有10万美元可以投资，你可以获得 Wealthfront 的美国直接指数化和风险平价投资策略。直接指数化允许你对个别股票的亏损进行提取，以减少整体税务负担。Wealthfront 的智能顾问还提供了大多数自动投资账户没有的东西：加密信托。

这个智能投资平台投资于 ETF 和指数基金，其投资组合选择和账户类型也具有竞争力。Wealthfront 提供了社会责任投资组合、税务损失平衡、智能贝塔投资和风险平价投资组合。

此外，如果你不喜欢 Wealthfront 选择的投资，还可以自定义你的 ETF 配置。

Wealthfront 的账户种类包括个人账户、联名账户、信托账户、传统 IRA、罗斯 IRA、SEP IRA 和529计划。虽然它非常适合希望接触加密货币的人，但通过只允许10%的配额进行加密信托配置来保护你的投资组合。

Wealthfront 现在还提供一个自动化的高收益债券组合，这样那些不愿过多干预的交易者可以获得一个定制的低成本债券 ETF 组合。而Wealthfront Automated Bond Portfolio 提供了5.83%的收益率，甚至高于 Wealthfront 的现金账户，后者的收益率为4.55%至5.05%。

需要留意的地方：你不能在 Wealthfront 获得持续的一对一顾问咨询，而且你需要至少10万美元才能利用直接指数化和风险平价等策略。

Wealthfront 评测

最低费用的智能顾问

SoFi

SoFi 的智能投资平台有几个优点：它没有最低投资金额、不收取任何费用，并提供免费的 CFP 咨询。

除了自动投资组合再平衡和目标规划之外，这个智能顾问还将你的资金投资于多样化的 SoFi ETF 和非 SoFi ETF 的组合。SoFi 的智能投顾支持多种账户类型，包括个人账户、联名账户、传统 IRA、罗斯 IRA、SEP IRA 和 401(k) 转账。

就像本清单中提到的其他投资平台一样，由于SoFi的活跃投资账户，您也可以自己进行投资。

需要注意的是：SoFi投资没有提供税损失抵扣或社会责任投资组合。

SoFi投资评论

查看Insider的指南，了解最佳转移IRAs>>

SoFi现在提供符合资格的传统和Roth账户的IRA贡献1%的抵扣。SoFi是第二家提供雇主无关的退休储蓄抵扣的在线经纪公司，首家是Robinhood。查看我们的Robinhood vs. SoFi比较评论

最适合账户灵活性的机器人顾问

Charles Schwab智能投资组合

Charles Schwab最基本的自动投资账户，Schwab智能投资组合，提供个性化、自我管理的ETF投资组合。尽管这个机器人顾问的账户最低金额比大多数其他机器人顾问要高，但它通过不收取咨询费来弥补这一点。

这个自动账户还提供自动再平衡，并在您添加或提取资金时重新调整您的投资组合目标配置。Schwab智能投资组合为您提供超过51个ETF（包括Schwab ETF）的选择，并支持个人和共同账户、信托账户、代管账户和IRA。

您甚至可以利用税损失抵扣，但此功能仅适用于在机器人账户中至少有40,000美元的人。

需要注意的是：您至少需要5000美元来建立一个机器人账户。

Schwab智能投资组合评论

最适合移动设备的机器人顾问

E*TRADE

E*TRADE核心投资组合是E*TRADE的机器人顾问，最低投资金额为500美元，年费率为0.30%。您可以利用税收最小化策略、社会责任和智能贝塔投资组合选项，以及多种账户类型（即，您可以自动化个人和共同账户、代管账户和IRA）。

E*TRADE的自动投资移动应用程序允许无佣金交易股票、ETF、共同基金和期权。该应用程序允许用户管理资金、转账、存款支票和支付账单。机器人顾问还包括彭博电视（Bloomberg TV），为投资者提供第三方研究和新闻更新。

您还可以查看Power E*TRADE应用程序。与常规的E*TRADE应用程序不同，Power E*TRADE应用程序为您提供易于使用的工具、高级投资功能、潜在现货交易、股息等等。

下载E*TRADE应用程序：苹果/谷歌应用商店

下载Power E*TRADE应用程序：苹果/谷歌应用商店

需要注意的是：除非您的投资金额至少为25000美元，否则无法与人类顾问交谈，而且年费超过许多竞争对手。

E*TRADE评论

最适合养老计划的机器人顾问

Vanguard数字顾问

Vanguard数字顾问是在线经纪公司Vanguard提供的两个自动投资账户之一（另一个选项是Vanguard个人顾问服务账户）。

在账户设置方面，这个自动平台提供与其他机器人顾问类似的方法：您提供有关投资目标、风险承受能力、投资期限等方面的详细信息，Vanguard为您构建个性化的ETF投资组合。

<!–这款机器人理财顾问主要将您的资产分配到四个先锋交易基金（Vanguard ETFs）。其中包括先锋全股市ETF（Vanguard Total Stock Market ETF）、先锋全球股票ETF（Vanguard Total International Stock ETF）、先锋全债券市场ETF（Vanguard Total Bond Market ETF）和先锋全球债券ETF（Vanguard Total International Bond ETF）。这些基金的费用比例在0.03%至0.07%之间。

此外，先锋数字理财师支持个人账户、联名账户、传统IRA（退休金账户）、Roth IRA（个人退休金账户）、转账IRA（转换退休金账户）以及合格的由先锋管理的401(k)退休金账户。该机器人理财顾问还提供了一系列出色的退休工具和资源，如税损税收利润利用和社会负责投资选项。

需要注意的是：先锋数字理财师的账户最低投资额为$3,000。

先锋数字理财师评论

最佳社会责任投资机器人理财顾问

Interactive Advisors

Interactive Advisors 是交互经纪公司的自动投资账户。尽管该机器人理财顾问的费用和最低投资额较高，但该账户的亮点之一是它提供了约60个投资组合，其中50多个只需要最低投资额为$100。

此外，这个机器人投资平台提供了四种不同的ETF投资组合选择：资产配置、主动管理、智能贝塔和社会负责投资。资产配置投资组合将您的资金投资于多元化组合，而Interactive Advisors的主动管理投资组合则利用团队及注册投资顾问（RIA）的专业知识。

通过智能贝塔投资组合，您将获得追求更高回报的策略，而社会负责投资选项则投资于对世界有积极影响的公司。

需要注意的是：主动管理投资组合的最低投资额和费用较高。您可能需要至少$50,000才能开始使用这个自动投资平台。

Interactive Brokers评论

最佳同时提供投资和银行服务的机器人理财顾问

M1 Finance

M1 Finance 是最适合希望在同一个自动化平台下进行投资、银行和借款的机器人理财顾问。无论是亲自操作还是袖手旁观的投资者都可以从这个机器人理财顾问中受益，因为它提供了资金管理工具、有吸引力的投资选择、贷款、信用和移动访问。

M1 Finance的机器人理财顾问提供多种投资选择（如股票、ETFs、零头股和加密货币）、自主交易和自动投资选项。此外，M1 Plus会员还可以获得贷款、高收益储蓄账户和M1 Finance信用卡。

它还利用基于饼图的模型，让用户可以选择在股票或ETF上投资多少或少。M1 Finance还提供退休储蓄账户，如传统IRA（个人退休金账户）和Roth IRA，以及加密货币账户和被托管账户选项。

需要注意的是：M1 Finance不提供人工顾问访问或税收损失利用功能。

M1 Finance评论

最佳机器人理财顾问常见问题（FAQ）

为什么您应该信任我们：如何选择机器人理财顾问

我们在评估近二十个机器人理财顾问时，采用了个人财务内幕人士评定投资平台的方法，以找到在低费用、投资组合类型、人工顾问访问和客户服务方面最好的平台。我们还倾向于提供一系列其他功能和产品的平台，例如税损税收利润利用和灵活的账户类型。投资平台得到的评级介于0和5之间。

选择机器人理财顾问时要注意的事项

机器人理财顾问是受欢迎的自动投资平台，适用于被动和初学者投资者，寻求便捷的市场获取和无需亲自操作的交易策略。机器人理财顾问通常是一种低费用、最低存款的经济有效投资方法。

选择最适合您的机器人理财顾问时，您需要寻找一个提供最适合您个人需求的投资选项、账户选项和功能的平台。机器人投资平台主要提供ETF，但其他咨询平台，如E*TRADE和M1 Finance，也可能提供其他资产类别，如股票、共同基金和期权。

对于您来说，最佳的智能投顾因素因人而异，包括您的风险承受能力、投资时间范围以及您愿意投资的金额。例如，大多数自动化平台不提供人工顾问服务。然而，一些平台（如Wealthfront）允许账户持有人咨询持有人顾问（CFP）。因此，如果您重视人工顾问服务，Wealthfront可能是一个不错的选择。

您还应该寻找提供税收损失挽回、自动组合再平衡、全天候客户支持、低费用和社会责任投资选择等功能的智能投顾。

智能投顾是如何工作的？

智能投顾利用人工智能算法定制和管理自动化投资组合。自1980年以来，投资经理和经纪人一直在使用智能投顾。但现在，消费者可以直接使用这些智能平台，使投资对于初学者更加容易。

智能投顾使用的算法旨在选择最大化投资回报且避免不必要风险的投资选择。此外，人工智能会结合您个人的风险承受能力、投资时间范围和目标来定制您的投资组合。

您可以在线或通过传统的实体经纪公司开设一些最佳智能投顾账户。传统的实体经纪公司通常更适合高额投资，并可能收取更高的费用。然而，在线智能投顾往往具有较低的费用，并适合较小的投资。

什么是混合智能投顾？

混合智能投顾是将自动化投资策略和人工顾问的优势结合在一起的投资平台。混合智能投顾通过利用经验丰富的金融顾问和持有人顾问（CFP）的专业指导，将自动投资组合管理与专业指导相结合，为您提供最佳投资方案。

混合投资平台提供低费用、便利的交易、定制投资组合、人工顾问的指导以及自动化投资工具，如投资组合管理和税收损失挽回。初学者和被动投资者想要更灵活的账户和专业指导的人可能会从混合智能投顾中受益。

一些最佳混合智能投顾包括Betterment、SoFi、Ellevest、TD Ameritrade和Vanguard。

其他我们考虑过的自动化投资平台

尽管这些智能投顾可能没有获得“最佳”类别中的前几名，但这并不意味着在它们上面投资是一个坏主意。以下是一些智能投顾的可供选择。

• Acorns Invest：对于被动投资者来说，Acorns是一个很好的选择。它提供自动化的交易所交易基金组合、个人退休账户（IRA）以及将您的购买金额的一部分投资于公司的工具。缺点是您需要支付更高的费用（每月5美元）才能获得托管账户。这比某些零费用平台更昂贵，并且不提供目标规划工具或税收损失挽回功能。它也没有其他一些投资平台那么可定制。
• Merrill Edge：这个智能投顾在于不仅利用计算机算法，还利用Merrill专业人员的监督。该平台还提供社会责任投资组合、银行用户福利和多种账户类型。然而，缺点是它不提供税收损失挽回，并且收取0.45%的年费。它还需要比大多数其他自动化投资平台更高的最低投资金额，但提供的账户功能较少。
• FutureAdvisor：FutureAdvisor提供自动化交易所交易基金组合并采用税收损失挽回，但其服务有限。它仅管理在TD Ameritrade或Fidelity持有的账户。
• Empower Personal Dashboard™：这个智能投顾提供了几项有竞争力的服务。包括免费的财富管理工具、税务优化和社会责任投资策略、一对一的顾询指导和丰富的投资类型。但请注意，您需要至少10万美元才能建立一个账户。这比大多数其他自动化投资平台高得多。
• JP Morgan Automated Investing：JP Morgan的自动化投资组合依赖于该公司专家的监督，并提供自动投资组合再平衡和与Chase客户轻松集成的功能。对于那些寻求税收损失挽回、非JP Morgan交易所交易基金组合或社会责任投资组合的人来说，这不是一个好的选择。JP Morgan不像其他智能投顾那样易于接触，并且提供的账户/投资组合选项较少。
• Wells Fargo Intuitive Investors：这个智能投顾通过个人和联名经纪账户、保证金账户、个人退休账户等为被动投资者提供交易所交易基金组合。Wells Fargo的自动化投资组合提供股息再投资、自动投资组合再平衡和税收损失挽回功能。但Intuitive Investors有较高的最低投资金额（500美元）和0.35%的年度管理费。
• Axos Invest Managed Portfolios：Axos允许您针对不同的目标进行投资，并且其0.24%的顾问费非常有竞争力。它提供自动投资组合再平衡、税收损失挽回、快速存款和自动存款计划设定功能，您可以确定额外资金何时进入您的账户。但与大多数其他智能投顾提供人工顾问接入的不同，Axos Invest的自动化投资组合不提供持续的建议和指导。
• Marcus Invest：Marcus Invest为个人和联名账户以及个人退休账户提供交易所交易基金组合。每个投资组合都考虑到您的目标、风险承受能力和投资时间范围，Marcus Invest经常使用资产配置和投资组合再平衡。其简单的界面还提供了50多个ETF组合（包括股票ETF和债券ETF）。但Marcus Invest不提供个体股票、共同基金、加密货币或其他资产。
• Ellevest：Ellevest除了提供低费用和财务规划师咨询，还是女性投资者的不错选择，因为其策略考虑到职业休假和女性寿命较长等因素，来弥补性别财务差距。虽然它的目标是针对女性，但其服务对所有投资者都是开放的。该智能投顾还为那些至少有100万美元投资的人提供私人财富管理。它的投资组合定制程度不如其他智能投顾高，并且不提供联名账户或托管账户。
• Ally Invest Robo Portfolios：如果您想完全省去顾问费用，Ally Invest是一个很好的选择。此外，它的最低要求只有100美元，并且它将30%的投资组合作为赚取利息的现金缓冲区，以保护您免受市场风险。但Ally Invest主
  

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