避免的5个常见且昂贵的医疗保险开放登记错误

绕之而行:5个常见且昂贵的医疗保险开放登记错误要避免

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规则可能令人费解,因此在做出任何决策或更改您当前的计划之前,仔细做好功课以避免可能的昂贵错误,并确保在2022年通胀缩减法案下获得新福利,根据医疗保险和医疗补助中心(CMS)管理员Chiquita Brooks LaSure的说法。

如果您想做出改变,那么做出改变的时机是在每年的10月15日至12月7日期间的开放登记期。目前的医疗保险受益人(包括那些参加医疗保险优选计划的人)可以注册或更改D部分处方药覆盖范围,之间切换医疗保险优选(MA)计划或者医疗保险优选和传统医疗保险覆盖范围之间。

新的医疗保险登记通常在您65岁的生日月之前、期间或之后进行。如果您错过了这个时间窗口,您必须等待到一年的第一季度(1月1日至3月31日之间的任何时间)才能进行登记。在某些情况下,您可能需要缴纳罚款。在其他情况下,您可能有资格享受特殊登记期,并避免额外的终身附加费用。

新福利为受益人节省开支

通胀缩减法案中的一些福利已经生效。其中包括胰岛素每月最高35美元的上限,以及为65岁或以上的人提供所有疾控中心推荐的疫苗的覆盖范围。 Brooks LaSure强调,消除带状疱疹疫苗的费用分摊是一个选择,这在过去常常使年长者需要自掏腰包支付几百美元。

其他福利将在未来几年内推出,包括对处方药费用的限制。低收入补助计划的资格在2024年也会扩大。该计划帮助更多人负担得起其D部分处方药计划的保费、免赔额、共保费用和其他费用。

“目前大约有三百万符合资格的人没有参加[低收入补助计划],”她说。“我们真的很想强调让人们登记以获得额外的处方药援助。”

通胀缩减法案将通过与制药公司进行直接谈判来降低最高价的药物费用,并逐步推出几年的时间。但即使您的药物不在该计划的前10种药物列表中,BrooksLaSure说她已经看到一些制药公司开始自愿限制或降低其他药物的价格。

管理员指出的附加福利之一是更全面地覆盖心理健康服务。“所以婚姻和家庭治疗师以及心理健康咨询师也包括在内,这对医疗保险计划来说是一个非常令人兴奋的改变,”她说。

与此同时,数百万现有和新的医疗保险受益人评估适合他们的保险方案时,Brooks LaSure提供了一些建议,以避免常见而昂贵的错误:

1. 冒险承担终身罚款

原始医疗保险(A、B和D部分)或医疗保险优选(包括D部分)通常应在您的初始资格窗口内进行登记。有些医疗保险优选计划可能将处方药覆盖范围捆绑在综合计划中,而其他医疗保险优选计划则要求单独进行D部分的登记。终身罚款可能非常昂贵。例如,过晚登记医疗保险B部分会产生额外10%的终身罚款,每延迟一年增加一个百分点。这笔费用将被加在您的月度保费中。在2021年,有超过70万人由于没有符合推迟的B部分登记而受到罚款。(D部分罚款数据尚不可用)。

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2. 不理解可能使您推迟入学的标准

如果您仍在工作,并且有相应的雇主保险或通过配偶的工作有保险,您可能不需要在65岁时注册入学。然而,即使CMS管理员承认规则很复杂,因为标准因雇主而异。她建议致电800-MEDICARE与专家联系,专家将指导您选择并解释如何避免财务处罚。

3. 不早购买补充保险

最初的医疗保险注册期是您购买补充保险(Medigap)的时候,因为它是保证发行的。这种私人保险填补了原始医疗保险支付的服务费用与受益人支付的差额。只有传统医疗保险计划的人才可以获得此保险。如果您之后尝试购买,比如从医疗保险优选计划切换到原始医疗保险,保险公司没有义务发行保单。或者,您可能要接受医疗核保,导致较高的保费。

4. 不每年审查您的D部分处方药计划

处方清单会发生变化。您的健康状况也可能改变。去年适用的药物计划可能不包括您最近开具的新药,或者价格过高。开放注册期是审查您当前处方计划并查看财务上是否有更好选择的时机。稍微高一点的保费可能会超过支付每月数百美元的新药款项。

5. 不每年审查您的医疗保险优选计划提供商列表和覆盖范围

计划有责任通知受益人有关覆盖范围或福利的任何重大变化,包括付款份额、共付额和免赔额。曾经覆盖的手术或治疗现在可能不再覆盖,或者可能需要更高的个人费用支付。还要记住,计划的提供商列表可能会发生变化。您经常就诊的专科医生或医院可能不再接受特定计划。开放注册期允许您切换到另一个医疗保险优选计划或原始医疗保险,以便找到您需要的医疗服务。即使您需要支付罚款,如果这意味着能够选择自己喜欢的医生,并获得所需的治疗、服务或药物的保证,这种交换可能是值得的。

Brooks LaSure称:“作为医疗保险受益人,从可信的来源(阅读)这些健康计划非常重要”。她建议查看每年更新的《医疗保险与您》手册以找到适合您需求的计划。该手册和医疗保险网站将指导您可用区域的计划。此外,她还警告不要被花哨的营销材料或漂亮的广告所影响。公司会给出很多承诺,但实际情况是,额外的覆盖,如牙科或视觉往往有非常有限的网络,可能不接受新患者,管理员说。

其他无需费用的选项,可帮助您选择最佳保险,并确保您获得所需的福利,包括: