2024年,401(k)和IRA的缴纳限额将增加,这个变化将如何影响你呢?

2024年,401(k)和IRA的缴纳限额将大涨,你会受到毛爷爷的关照吗?

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  • 税务局宣布了2024年退休储蓄账户的新的缴款限额。
  • 401(k)的缴款限额从22,500美元提高到23,000美元,并且年满50岁及以上的人从30,000美元提高到30,500美元。
  • IRA的缴款限额从6,500美元提高到7,000美元,并且年满50岁及以上的人是7,500美元或8,000美元。

随着2023年的结束临近,现在是开始准备2024年财务计划的时候了。2023年11月1日,IRS宣布了2024年类似401(k)和IRA的退休储蓄计划的新的缴款限额和追赶缴款限额

了解2024年的新缴款限额以及如何充分利用这些变化。

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401(k)和IRA在2024年的缴款限额

随着美国的生活成本上涨,每年个人和联合退休储蓄计划的缴款限额增加。这使得未来的退休人员可以根据通货膨胀的市场保存更多。

虽然与2022年到2023年的增幅不会那么大,但2024年仍然有相对较大的增加。以下是2024年退休计划缴款限额与2023年的比较。

年满50岁及以上的员工追赶缴款限额在2024年和2023年保持不变。因此,如果符合条件,您可以为传统401(k)、罗斯401(k)、403(b)、储蓄计划和大多数457计划额外缴款7,500美元。这在2024年税务年度总共高达30,500美元。

IRAs和SIMPLE计划在2024年的追赶缴款限额与2023年相同。符合条件的投资者可以为他们的传统或罗斯IRA额外缴款1,000美元,或者为他们的SIMPLE 401(k)或SIMPLE IRA额外缴款3,500美元。

从2026年开始,年满50岁并每年收入超过145,000美元的人将不能再将追赶缴款进入传统401(k)账户。作为SECURE 2.0法案的一部分,这些追赶缴款必须存入罗斯401(k)。

401(k) vs. IRA: 先用哪一个限额?

同时投资401(k)和IRA是增加退休储蓄和获得不同税收优惠的好方法。同时拥有401(k)和IRA是常见的。然而,很难同时达到两者的限额。而且,即使你能达到,更高的收入可能会影响你从两个账户中获得税收优惠缴款的资格。

401(k)是投资主动管理的共同基金并获得雇主提供的匹配缴款的最佳退休计划之一。另一方面,IRA是更灵活的退休储蓄账户,往往具有较低的管理和投资费用。

通常情况下,最好将401(k)用满,因为它提供了较大的缴款限额,相比之下,IRA的限额较低。可以通过从薪水中自动扣除401(k)缴款实现简单、定期存入。此外,如果你获得雇主提供的匹配缴款,你至少希望贡献足够以获取完整的匹配利益。雇主匹配实际上是免费的钱,所以你不会想错过。

话虽如此,根据个人情况而定,将您的IRA 最大限度地充满可能对您更有意义。如果您没有获得雇主的匹配款项,或者计划在明年离开您目前的工作场所,那么将您的IRA 充满可能是更好的选择。

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